上半年商业银行净利润同比下降9.4%

  来源:中国银行保险报

  8月10日,银保监会发布了2020年二季度银行业保险业主要监管指标数据情况。监管指标数据情况显示,商业银行利润同比下降,风险抵补能力较为充足

  商业银行净利润同比下降9.4%

  在经济下行压力叠加疫情冲击的背景之下,银行业的利润也出现了下降。

  统计数据显示,2020年上半年,商业银行累计实现净利润1.0万亿元,同比下降9.4%,平均资本利润率为10.35%。商业银行平均资产利润率为0.83%,较上季末下降0.15个百分点

  尽管如此,银行在践行普惠反哺实体经济上并未松劲。

  统计数据显示,2020年二季度末,银行业金融机构用于小微企业的贷款(包括小微型企业贷款、个体工商户贷款和小微企业主贷款)余额40.7万亿元,其中单户授信总额1000万元及以下的普惠型小微企业贷款余额13.7万亿元,较年初增速17.7%。保障性安居工程贷款6.6万亿元,同比增长2.7%。

  2020年上半年,保险公司原保险保费收入2.7万亿元,同比增长6.5%。赔款与给付支出6308亿,同比增长1.2%

  保单件数快速增长。2020年上半年新增保单件数239亿件,同比增长28.0%

  此前,在银保监会通气会上,银保监会首席风险官兼新闻发言人肖远企指出,金融机构通过“有形的”和“无形的”两种方式为实体经济让利。

  具体包括:

  ● 在负债端,银保监会引导银行降低企业融资成本,降低银行负债端成本,为降低融资成本打好基础;

  ● 在资产端,银保监会引导银行业机构合理确定资产端利率;

  ● 深化利率市场化改革,疏通传导机制,以LPR作为贷款定价的基准,推进贷款利率下行;

  ● 推动合理配置债券投资,支持企业债券、地方政府债券低利率发行,从资产端加大直接让利力度;

  ● 银保监会还推进银行业通过线上服务,引导金融机构为企业提供一些无偿的服务,降低企业管理成本。

  商业银行信贷资产质量基本稳定

  银行业资产质量也保持了稳定。

  数据显示,2020年二季度末,商业银行(法人口径,下同)不良贷款余额2.74万亿元,较上季末增加1243亿元;商业银行不良贷款率1.94%,较上季末增加0.03个百分点

  此前银保监会披露的一季度数据显示,一季度末,商业银行不良贷款余额2.61万亿元;商业银行不良贷款率1.91%。

  2020年二季度末,商业银行正常贷款余额138万亿元,其中正常类贷款余额134万亿元,关注类贷款余额3.9万亿元。而该数据在一季度末则为商业银行正常贷款余额134万亿元,其中正常类贷款余额130万亿元,关注类贷款余额4.1万亿元。

  目前,商业银行风险抵补能力依旧较为充足。

  数据显示,2020年二季度末,商业银行(不含外国银行分行)核心一级资本充足率为10.47%,较上季末下降0.41个百分点;一级资本充足率为11.61%,较上季末下降0.34个百分点;资本充足率为14.21%,较上季末下降0.31个百分点。

  2020年二季度末,商业银行贷款损失准备余额为5.0万亿元,较上季末增加2060亿元;拨备覆盖率为182.4%,较上季末下降0.80个百分点;贷款拨备率为3.54%,较上季末上升0.04个百分点。

  商业银行的流动性水平保持稳健。

  数据显示,2020年二季度末,商业银行流动性覆盖率为142.46%,较上季末下降9.08个百分点;流动性比例为58.19%,较上季末下降0.38个百分点;人民币超额备付金率1.90%,较上季末下降0.61个百分点;存贷款比例(人民币境内口径)为74.60%,较上季末下降0.33个百分点。

  银行业保险业总资产平稳增长

  行业的“家底”也在平稳增长。

  数据显示,2020年二季度末,我国银行业金融机构本外币资产309.4万亿元,同比增长9.7%。

  其中,大型商业银行本外币资产126.0万亿元,占比40.7%,资产总额同比增长10.1%;股份制商业银行本外币资产55.7万亿元,占比18.0%,资产总额同比增长11.8%。

  2020年上半年末,保险公司总资产22.0万亿元,较年初增加1.4万亿,较年初增长6.9%

  其中,产险公司总资产2.4万亿元,较年初增长5.3%;人身险公司总资产18.6万亿元,较年初增长9.6%;再保险公司总资产5133亿元,较年初增长20.5%;保险资产管理公司总资产643亿元,较年初增长0.5%。

  国家金融与发展实验室特聘研究员、招联金融首席研究员董希淼认为:

  今年上半年,我国商业银行净利润同比下降9.4%,平均资本利润率、资产利润率也有所下降。这在近年来是非常罕见的,主要是受新冠肺炎影响以及加大对实体经济让利的结果。

  上半年,在经济下行压力加大的情况下,叠加疫情影响,我国实体经济遇到较大冲击。商业银行在加大信贷投放的同时,通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措,积极主动向实体经济让利,推动企业融资明显下降。

  净利润同比下降不是商业银行自身经营能力恶化,而是商业银行大幅度向实体让利的结果,是银行业金融机构勇于担当、共克时艰的体现。

  同时,面对资产质量反弹压力,商业银行加大贷款损失准备计提,贷款损失准备较上年末增加5003亿元(其中一季度增加2943亿元,二季度增加2060亿元),也在一定程度上影响了盈利表现。

  在内外部环境复杂多变、压力骤增的情况下,上半年我国商业银行资产质量保持基本稳定,风险抵补能力仍然较为充足,实属不易。

  不过,未来一段时间,商业银行资产质量反弹压力非常大,在内外部环境仍然面临较大不确定性的情况下,银行业资产质量面临严峻挑战。

  2020年商业银行不良资产贷款率还可能有所上升,非信贷不良资产业也可能进一步爆发,千万不能掉以轻心。

  所以,商业银行一方面要采取多种措施加快存量不良资产的处置,另一方面要坚持标准,严格把关,严控新的不良资产产生

  监管部门要继续采取针对性措施,支持商业银行尤其是中小银行多渠道、高效率地处置不良资产。在服务实体经济、让利实体企业的过程中,各级政府应坚持市场化、法治化原则,维护良好的金融生态环境,保护好商业银行合法权益。

  记者 仇兆燕

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责任编辑:张文

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